Comprender los requisitos para obtener una hipoteca es fundamental para el éxito de tu solicitud. Sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber para obtener una hipoteca para tu primera casa.
Qué es una hipoteca y cuál es la diferencia con la hipoteca para primera vivienda
La hipoteca es un instrumento financiero que permite a las personas comprar una propiedad pagando en cuotas mensuales durante varios años, sumando a los intereses el coste del financiamiento.Hipoteca para primera vivienda conjunta
Cuando se solicita una hipoteca conjunta, ambas partes son co-deudores y comparten la obligación de pagar el préstamo.Esto significa que ambas personas son responsables del total del crédito y que sus ingresos y situación financiera se consideran durante la evaluación del préstamo.
Antes de solicitar una hipoteca conjunta, es importante evaluar riesgos y beneficios y consultar con un experto financiero o asesor inmobiliario.
Ventajas y desventajas de una hipoteca para primera vivienda
Ventajas:
• Permite convertirse en propietario sin pagar el total de la propiedad de una sola vez.
• Los tipos de interés suelen ser más bajos que otros financiamientos.
• Posibles ventajas fiscales, como la deducción de intereses hipotecarios.
Desventajas:
• Acumulación de deuda y pago de intereses a lo largo de los años, aumentando el coste total.
• Riesgo de ejecución hipotecaria si no se mantienen los pagos.
Requisitos para obtener una hipoteca para primera vivienda
Ingreso mínimo
Se requiere un ingreso suficiente para cubrir las cuotas mensuales. Se consideran salarios fijos, ingresos adicionales y otras fuentes de entrada. La estabilidad financiera es clave para garantizar el reembolso del préstamo.
Garantías
Las entidades financieras suelen requerir garantías, como la hipoteca sobre la propiedad, cesión de un porcentaje del salario o un garante sólido.
Edad del solicitante
Normalmente se requiere ser mayor de 18 años. La edad también puede afectar la duración de la hipoteca y los términos de pago.
Estado laboral
Se valoran empleos estables y continuos. Documentación completa sobre la situación laboral aumenta las probabilidades de aprobación.
Hipoteca para primera vivienda para menores de 36 años: acceso al 100% con garantía Consap
Si tienes menos de 36 años y cumples ciertos requisitos, puedes acceder a una hipoteca hasta el 100% del valor del inmueble gracias a la Garantía Consap, prevista por el Fondo de Garantía para primera vivienda.
Requisitos:
• Menor de 36 años al solicitar la hipoteca.
• ISEE inferior a 40.000€ anuales.
• La hipoteca debe ser para la primera vivienda y no para propiedades de lujo (categorías catastrales A1, A8 y A9 excluidas).
Hasta el 31 de diciembre de 2027, la garantía estatal cubrirá hasta el 80% de la hipoteca, y los bancos pueden ofrecer financiamiento hasta el 100%, eliminando la necesidad de un gran anticipo.
Nota: El Fondo Primera Vivienda tiene disponibilidad limitada y las solicitudes se procesan por orden de llegada.
Hipoteca para primera vivienda y escritura notarial
Después de la aprobación de la hipoteca, el siguiente paso es la firma de la escritura notarial, el acto final de la compraventa.
El notario verifica la legalidad de la operación y que se cumplan las cláusulas del contrato preliminar, registrando todos los detalles, incluidos los términos de la hipoteca. Esto asegura seguridad jurídica para ambas partes.
Una vez firmado y registrado, el comprador se convierte oficialmente en el nuevo propietario.
Obtener una hipoteca para tu primera vivienda puede parecer complicado, pero con el asesoramiento adecuado, es mucho más accesible. En Hasamia colaboramos con algunas de las principales sociedades de mediación crediticia a nivel nacional para ofrecerte el mejor producto disponible, adaptado a tus necesidades.
